Что выбрать: сокращать срок или уменьшать платеж?
При частичном досрочном погашении кредита банк пересчитывает график выплат. У заемщика есть два варианта снижения долговой нагрузки: сокращение срока кредита (максимизирует экономию на процентах) или снижение размера платежа (снижает ежемесячную нагрузку на семейный бюджет).
? Что выгоднее: сокращать срок кредита или уменьшать ежемесячный платеж?
Математически выгоднее сокращать срок кредита: проценты начисляются на остаток долга каждый день, и быстрое сокращение срока экономит максимальную сумму переплаты. Однако уменьшение ежемесячного платежа снижает регулярную финансовую нагрузку и риски при временных перебоях с доходами.
? В какой день месяца выгоднее вносить досрочный платеж?
Наиболее выгодно вносить досрочный платеж в день планового списания по графику. В этот день вся сумма досрочки идет напрямую на погашение основного долга (тела кредита), а не на набежавшие за текущий месяц проценты.
? Может ли банк отказать в досрочном погашении или взять комиссию?
По закону РФ (ст. 809 и 810 ГК РФ), заемщик имеет безусловное право на досрочное погашение кредита без каких-либо комиссий и штрафов в любой момент действия договора.