Как купить первую ОФЗ за 5 минут через приложение банка и зафиксировать купон 18-20% на 5 лет

Что такое ОФЗ и как они работают?

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это долговые ценные бумаги, которые выпускает Минфин РФ. Покупая ОФЗ, вы фактически даете взаймы государству под фиксированный процент. Взамен государство регулярно выплачивает вам доход — купоны (обычно 2 или 4 раза в год), а в конце срока возвращает номинальную стоимость облигации (1 000 рублей).

Главные преимущества ОФЗ перед вкладами:

• Фиксированная доходность: Ставка по купону зафиксирована на весь срок (от 1 года до 15 лет) и не снизится при решении ЦБ.
• Высокая надежность: Гарантом выплат выступает Государство (Минфин РФ). Это надежнее любого коммерческого банка.
• Высокая ликвидность: Продать ОФЗ на бирже можно в любой день без потери накопленных купонных процентов (в отличие от вклада, где при досрочном снятии проценты сгорают).

Пошаговая инструкция: как купить ОФЗ за 5 минут

1. Выберите брокера: Откройте брокерский счет или ИИС в приложении крупного банка (Т-Инвестиции, Альфа-Инвестиции, ВТБ, СберИнвестиции). Открытие бесплатное и занимает 2 минуты.
2. Пополните брокерский счет: Переведите необходимую сумму с вашей банковской карты без комиссии.
3. Найдите выпуск в каталоге: В разделе «Рынки» -> «Облигации» или через поиск введите «ОФЗ».
4. Совершите покупку: Укажите количество ценных бумаг (минимум 1 штука = 1000 ₽) и нажмите «Купить».

Какие выпуски ОФЗ выбрать в 2026 году?

Для создания надежного пассивного дохода эксперты рекомендуют обращать внимание на выпуски ОФЗ-ПД (с постоянным купонным доходом):

• ОФЗ 26238: Долгосрочная облигация с погашением в 2041 году. Позволяет зафиксировать высокую доходность на много лет вперед.
• ОФЗ 26243 / ОФЗ 26244: Среднесрочные бумаги с высокой купонной доходностью.

Что такое НКД и налоги?

Накопленный купонный доход (НКД) — это часть купона, которая накопилась с момента последней выплаты. При покупке вы выплачиваете эту сумму продавцу облигации, но при следующей выплате купона вы получите его целиком. То есть вы ничего не теряете.

Налог на доход (НДФЛ 13% или 15% для дохода свыше 5 млн рублей) удерживается автоматически вашим брокером с купонного дохода и разницы между ценой покупки и номиналом. Самостоятельно подавать декларацию не требуется.